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特色三胎贷引发“争议” 万物皆可贷下场景反映选择背后的焦虑症
2021-06-09 14:50:38   来源:城市金融报  分享 分享到搜狐微博 分享到网易微博

继“彩礼贷”“墓地贷”之后,近日,又有银行因传出针对最新出台的三胎政策推出“生育消费贷”而受到关注。近年来各家银行为何“紧跟时事”推出各种消费贷?名目繁杂的贷款后面隐藏着哪些问题?

花样消费贷齐“现身”,继“彩礼贷”“墓地贷”之后,近日,某国有银行江西省分行又因传出针对最新出台的三胎政策推出“生育消费贷”而受到关注。此后,该行虽回应称,有关信息是内部评估信息,暂无此类产品推出计划,但仍旧引起了不小的风波。

三胎贷的“争议”

“三胎”政策刚颁布不久便有银行传出上线“生育消费贷”。近日,某国有银行江西省分行推出了面向一胎、二胎、三胎家庭的“生育消费贷”。该行海报显示,只要是已婚、20岁至50岁有完全民事行为能力自然人,怀孕满6个月至幼儿2周岁期间均可申请该贷款,其中三胎最高可申请30万元贷款。整体贷款期限最长为3年,年利率1年期为4.85%,至3年期为5.4%。

消息传出随即引发热议,网友调侃“生育消费贷,能割一代是一代。”“还不上的话,孩子会被银行拿去拍卖吗?”

对此,该行同日发布公告回应表示,“生育消费贷”有关信息为内部评估信息。该行关注特定客户群体金融服务需求,尚在进行研究评估。该行新产品推出有严格的审批流程,目前尚处在方案评议阶段,就目前评估看,现有消费贷款产品能够覆盖相应需求,暂无此类产品推出计划。

“紧跟时事”的并非只有一家。早在2016年3月,在“全面放开二孩”政策正式落地后,某国有银行及旗下消费金融公司就曾发布首款针对“有孩家庭”的消费金融产品——“二胎贷”。该产品推出后,就有网友戏谑道“没钱还贷,把二胎给你。”“要抵押孩子吗?”

以“二胎贷”“三胎贷”为代表的生育消费贷为何会遭到网友质疑?在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来,银行推出的所谓“二胎贷”“三胎贷”等消费类贷款,一方面体现了银行在消费信贷研究方面的突破,但另一方面由于该消费类贷款实际上是鼓励一些家庭提前消费、透支消费,与民俗道德有所冲突,所以在社会层面受到了大家地质疑。

“特色”消费贷层出不穷

事实上,生育消费贷只是引发争议的消费贷之一,今年3月,某地方中小银行也因“彩礼贷”海报的传出受到舆论关注。海报显示,该“彩礼贷”最高可贷30万元,年利率低至4.9%,最长可贷1年;贷款可用于新婚旅行,购买车辆、首饰和家电。贷款申请人需是年满22岁的情侣,其中一方需为行政事业单位的正式员工。

而继“彩礼贷”之后,同月,云南一村镇银行又传出计划推出“墓地贷”。该“墓地按揭贷”金融服务项目,项目最高可贷款20万元,贷款期限可达10年,不需要抵押。

上述消费贷不仅受到了网友吐槽,更引致官媒痛批。3月18日,央视网发标题为《警惕“墓地贷”以关爱之名行牟利之实》的评论称,从前些日的“彩礼贷”,到这次的“墓地贷”,红白喜事都全了。是谁在贩卖结不起婚、死不起人的焦虑?如果贷款就能有20万元,那墓地总价岂不高到天上去了?在遏制“天价墓”“天价彩礼”的大环境下,这些行为事实上以关爱之名行牟利之实,是时候刹一刹此风了。

“红白喜事”之外,消费贷更呈现出“婚丧嫁娶一应俱全”之势。调查发现,令人迷惑的不只是“三胎贷”“彩礼贷”“墓地贷”,“月子分期贷”“婚庆贷”等“特色”贷款也屡见不鲜。此外,针对出国旅游和游学的“旅游贷”和“留学贷”,用于医疗美容的“医美分期贷”等反映出“万物皆可贷”的走向。

万物皆可贷下的场景选择焦虑症

在4月1日国务院新闻办公室举行的“构建新发展格局金融支持区域协调发展”发布会上,央行金融市场司司长邹澜也回应了“彩礼贷”“墓地贷”等话题。邹澜表示,个别银行打着所谓金融创新的旗号,挑战社会痛点,引导居民过度负债,触及社会公序良俗的底线,脱离了金融服务实体经济的本职。同时,这类贷款本质是居民消费贷款,通过制造噱头的方式宣传获客,也反映出部分中小银行自身服务能力的不足,以及经营发展面临的困境。

从“彩礼贷”“墓地贷”到如今的“三胎贷”,万物皆可贷的态势下呈现出的是什么?“消费贷是基于场景存在的”,消费金融专家苏筱芮表示,通过“蹭热点”的方式推出类型各异的消费贷,一方面反映出银行对于场景选择背后的焦虑症,另一方面也体现出部分机构审核、把关不严,对于营销效果究竟如何未能开展正确评估。

王红英认为,从名目繁杂的贷款表面,可以看到深层次因素就是商业银行的盈利手段缺乏。银行应把更多的精力放在为实体经济服务,尤其是一些微小企业扶持上,针对家庭消费方面,银行应该本着节约的产品设计思想,不易设计出过多的寅吃卯粮的透支性的消费产品。

苏筱芮则表示,银行可以借助社会热点开展产品营销,但不能违反社会公序良俗。孟凡霞李海颜



[责任编辑:ruirui]


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