金融机构从业人员犯罪成何态势?

金融机构从业人员涉案有何特点?

哪类金融机构从业人员涉案最多?

2月1日，《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书(2018-2020)》(以下简称“报告”)在京发布，报告回答了上述问题。

报告依托中国裁判文书网已公开的裁判文书，对2018年至2020年期间，全国各级人民法院一审和二审已结金融机构从业人员犯罪问题进行了分析。

犯罪案件呈阶段性上升走势

报告显示，2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件共1573件。从年度分布来看，2018年审结264件;2019年审结688件，同比增长160.61%;2020年审结621件，同比下降9.74%。

报告认为，我国要保持经济社会平稳健康发展，推动金融行业高质量发展至关重要。其中，做好以“金融机构从业人员”为主体的犯罪预防和处置工作，不仅事关金融反腐工作成效，也事关营商环境持续优化等。

报告分析，在金融反腐高压之下，金融机构从业人员犯罪案件审结态势呈现阶段性上升趋势，在相关监管制度不断“扎牢”之后，预计相关案件的审结态势会进入“触顶回落”走势。

诈骗罪、违法发放贷款罪案件量居前

2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件中，从罪名分布来看，诈骗罪占比最高，共428件，占比为27.21%;其余排名靠前的罪名分别为：违法发放贷款罪(124件，7.88%)、职务侵占罪(106件，6.74%)、受贿罪(101件，6.42%)、集资诈骗罪(84件，5.34%)、挪用资金罪(72件，4.58%)、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪(69件，4.39%)、贪污罪(67件，4.26%);其他占比33.18%。

2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，从业务领域分布来看，贷款占比48.41%;信用卡占比24.07%;保险占比1270%;理财占比8.99%;金融票证占比5.82%。

从业人员犯诈骗罪案件从手段分布来看，虚构理财产品占比为31.45%;谎称减少利息或无息贷款占比23.14%;骗取保险占比20.56%;谎称保险分红占比15.78%;谎称提高借款额度占比9.07%。

从业人员犯违法发放贷款罪所涉及的机构案件中，银行占比85.27%;信用社占比12.40%;小额贷款公司占比2.33%。

报告建议，金融机构从业人员涉诈骗罪、违法发放贷款罪和受贿罪等案件量排名靠前。由此可见，“贷款”发放管理环节需持续完善监管机制，需持续对从业人员加强法律教育，不断完善监管机制，扎牢制度“笼子”。

银行从业人员涉案最多

报告分析认为，金融机构从业人员犯罪案件中，银行是涉案最多的金融机构类型，涉案工作人员多为基层员工。

2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，从身份为自然人的被告人所在金融机构分布情况来看，银行占比31.90%;保险公司占比23.41%;金融资产管理公司占比16.56%;小额贷款公司占比5.48%;基金公司占比3.58%;消费金融公司占比1.13%;证券公司占比0.79%;信托公司占比0.54%;汽车金融公司占比0.52%;金融租赁公司占比0.07%;其他占比16.01%。

涉案从业人员超九成为自然人，基层员工占比近七成，年龄集中在30岁至39岁。具体来看，2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，身份为公司高管占比12.37%;中层管理者占比20.74%;基层员工占比66.90%。

身份为自然人的被告人中，19岁至29岁占比24.09%;30岁至39岁占比34.88%;40岁至49岁占比21.91%;50岁至59岁占比15.67%;60岁及以上占比3.45%。

涉案从业人员学历较高。2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，身份为自然人的被告人从学历看，初中学历占比25.19%;高中及初等职业教育占比24.49%;本科及高等职业教育48.36%;研究生及以上占比1.96%。

2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，身份为自然人的被告人，从刑罚分布来看，有期徒刑占比88.11%;拘役占比4.48%;仅处罚金占比3.27%;免予刑事处罚占比3.09%;无期徒刑占比1.00%;管制占比0.05%。

有期徒刑刑期主要分布在一年至三年，占比超三成。判处缓刑占比不到三成。

报告建议，需加强金融机构从业人员法律教育学习常态化，不断健全监管机制，实现业务合规和管理的“全覆盖”，有效化解此类监管风险。

金融资产管理、评估公司涉案比例最高

报告分析，身份为法人的被告人所在金融机构为金融资产管理、评估公司，占比超四成。

2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，身份为法人的被告人所在金融机构分布情况来看，金融资产管理、评估公司占比40.74%;银行占比29.63%;保险公司占比7.41%;小额贷款公司占比7.41%;基金公司占比1.85%;信托公司占比1.85%;其他占比11.11%。

2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，身份为法人的被告人，从判处罚金金额分布来看，一万元以下占比3.13%;一万元(含)至十万元(不含)占比25.00%;十万元(含)至百万元(不含)占比