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“史上最严”征信即将上线!看看都有啥
2020-06-30 13:34:47   来源:点米社保通头条号  分享 分享到搜狐微博 分享到网易微博

你们听说了吗?最严征信要来了!个人征信也暂停查询了。

啊?那我急着贷款呢,还能贷吗?我的住房公积金有影响吗?

近日,央行在刚刚结束的年度工作会议上表示,今年将稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。

据知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询。

个人征信暂停查询!“史上最严”征信即将上线!看看都有啥

果然,几天后中国人民银行征信中心网站消息,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。

一、暂停征信查询,贷款怎么办呢?

对于“暂停征信查询”这个事儿,其实也没什么好紧张的,只是针对个人自助互联网申请的简版征信查询维护,由银行系统发起的和本人到银行各征信中心自助查询不受影响。

在暂停服务期间,就有很多人担心,是不是查不了征信,就办理不了贷款?这里小编要说的是,并不是说是网上查不了征信,就办理不了贷款。

假如说是急需查询个人信用信息,可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询,也就是依旧可以打印纸板征信,并且银行贷款都是看纸版征信的,贷款依旧是可以正常办理的。

只不过对于部分的小贷平台和金融公司来说,还是会有一定的影响,这些会使用这种简版征信服务,网上个人信用信息平台暂停服务后,对工作还是会有很大的影响。

二、什么是个人征信报告

个人征信报告,相当于是个人的“经济身份证”。它主要会记录三类信息:个人基本信息、信贷信息和非银行信息。

个人基本信息,主要包括性别、出生日期、婚姻状况等。这部分信息对个人信用记录影响比较小,重点是后面两类信息。

信贷信息,主要包括是否有银行贷款、是否出现逾期、信用卡是否透支、有没有为他人担保等。总之,涉及向各类金融机构借款及还款信息,都会被记录下来。

非银行信息,主要包括水、电等公用缴费信息、是否有民事判决,是否有欠税记录等。

这次征信的系统升级,将会带来什么样的变化,还要等待征信中心的正式公布。

三、个人征信和公积金贷款

个人征信,总是和贷款分不开的,小伙伴们贷款买房,能不能贷、贷多少,都是要参照征信来的。

一说起买房,还有另外一个和贷款有关系的东西,那就是住房公积金,对于这小伙伴们也再熟悉不过了。虽然说公积金贷款主要看平日的公积金缴纳情况,但是个人征信不好,也是有影响的。

关于公积金贷款的注意事项,下面几点小伙伴们一定要了解。

1)公积金缴存年限不够

很多人以为只要有公积金就可以申请公积金贷款,其实不然,如果公积金缴存年限不够的话,申请公积金贷款一样会被拒绝。

省直公积金贷款要求,借款人须连续足额正常缴存住房公积金6个月(含)以上(住房公积金至少应缴交至申请贷款前2个月,补缴的不算),且没有未终止的住房公积金提取还贷约定方可。

2)公积金账户余额用光了

现实中,有些人遇到手头紧的时候会提取公积金账户余额来度过难关,这确实是一个解决资金困境的办法,但他们不知道的是,提取了公积金账户余额很可能会导致申请公积金贷款被拒。

因为公积金贷款额度跟公积金账户余额直接挂钩,提取了公积金就意味着公积金账户余额为零了,这种情况是无法申请公积金贷款的。所以除非万不得已,否则最好不要提取公积金账户余额。

3)首套房公积金贷款未结清

省直公积金贷款要求,借款人和配偶无未结清的住房公积金贷款。

如果作为借款人的你购买的是二套房,且首套房也是公积金贷款买的,如果公积金贷款未结清,那么购买二套房是无法申请公积金贷款的。且如果你的配偶有未结清的公积金贷款,也无法申请。

4)借款人信用不良

省直公积金贷款要求,借款人及配偶个人信用记录良好,符合中心征信管理相关规定方可贷款。

任何贷款都是这样,只要借款人个人征信报告有污点,申请公积金贷款就一定会被拒绝,所以若想顺利申请公积金贷款,一定要维护好个人征信,逾期、套现、拖欠水电费等容易坏征信的事情绝对不能做。

四、以北京为例,公积金贷款常见问题

关于公积金的贷款,贷款的首付比例、年限以及收入要求、最高可申请多少额度等常见问题,以北京市为例,下面小编统统给你讲明白了。

Q1:公积金贷款的首付比例为多少?

A:从低至高来看:

购买经济适用住房的,首付款比例不低于20%;

购买共有产权等政策性住房的首套住房,首付款比例不低于30%;

购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%;

购买政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%;

购买普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于60%;

购买非普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于80%。

Q2:住房公积金贷款的年限为多少?对借款人的收入是否有要求?

A:此次公积金贷款调整了贷款年限。借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年,原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的,贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

另外,新政规定,在减去了基本生活费用的前提下,按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准,确定贷款金额和贷款期限。按调整后的标准,则更能够真实反映借款申请人的偿债能力,减少借款申请人的还贷压力。

Q3:在申请公积金贷款时,可申请的贷款额度如何界定?最高可申请多少?

A:根据新政,公积金每缴存一年可贷10万元,缴存年限不够1整年的,按1整年计算,最高可贷120万元。

也就是说,一名公积金缴存职工,当他刚开始工作、缴存第一年公积金的时候,只能贷款10万元。然后每年增加10万元。当他缴存到12年时,才能贷款到公积金贷的最高额度120万元。

缴存年限不够1整年的,按1整年计算。也就是说,当您缴存到1年零1个月的时候,认定的是您缴存了2年,可以贷款20万元。

如果借款申请人为已婚的,核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。也就是说,丈夫是7年,妻子是5年,那么也只能贷70万元。

北京公积金贷款申请条件

1、具有合法有效身份;

2、具有完全的民事行为能力;

3、具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力;

4、购买、建造、翻建、大修自住住房;

5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件;

6、符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件;

7、提供委托人认可的担保;

8、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款;

9、符合委托人规定的其他条件。

住房公积金借款申请人除须满足上述条件外,其住房公积金缴存情况须满足以下三个条件之一:

(1) 购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人,原则上应建立住房公积金账户12个月(含)以上,申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金,且申请贷款时处于缴存状态。

(2) 购买非政策性住房的借款申请人,原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金,且申请贷款时处于缴存状态。

(3) 借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

以上就是这次关于个人征信最新消息以及涉及到的贷款和住房公积金的知识普及。

来源:51社保网



[责任编辑:ruirui]


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